Le crédit relais est une solution financière souvent méconnue, qui peut pourtant s’avérer très utile dans certaines situations d’achat immobilier. Ce type de prêt permet en effet de faire la transition entre deux biens immobiliers, lorsque l’on souhaite vendre son logement actuel pour en acquérir un nouveau. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon complet sur le crédit relais: son fonctionnement, ses avantages et inconvénients, ainsi que quelques conseils pour bien l’utiliser.
Qu’est-ce qu’un crédit relais?
Le crédit relais est un prêt à court terme accordé par une banque ou un établissement financier, qui permet à un emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Il s’agit donc, comme son nom l’indique, d’un véritable « pont » entre deux crédits immobiliers.L’idée est simple: grâce au crédit relais, l’emprunteur peut disposer de fonds pour acheter sa nouvelle résidence sans attendre que la vente de son ancien logement soit conclue. Une fois celle-ci réalisée, il rembourse alors le crédit relais avec le produit de la vente.
Fonctionnement du crédit relais
Le montant du crédit relais est généralement compris entre 50% et 80% de la valeur estimée du bien immobilier à vendre. Cette estimation est réalisée par la banque, qui se base sur un avis de valeur établi par un expert immobilier ou sur le prix de mise en vente du logement.La durée du crédit relais varie en fonction des établissements financiers et des situations, mais elle est généralement comprise entre 12 et 24 mois. Il est toutefois possible de la prolonger si la vente du logement tarde à se concrétiser.Concernant le remboursement, l’emprunteur a le choix entre deux formules: le crédit relais « sec » et le crédit relais accompagné d’un prêt amortissable. Dans le premier cas, il ne rembourse que les intérêts pendant la durée du crédit relais; dans le second, il commence à rembourser également le capital dès l’obtention du prêt. La formule choisie dépendra notamment de la capacité financière de l’emprunteur et de ses projets à moyen et long terme.
Les avantages du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est qu’il permet à l’emprunteur de réaliser son projet immobilier sans attendre la vente de son ancien logement. Cela lui offre une plus grande liberté d’action et évite notamment les risques liés à une chaîne immobilière (retards, désistements…).L’autre atout majeur de cette solution financière est qu’elle permet d’éviter un déménagement temporaire et coûteux. En effet, sans crédit relais, l’emprunteur pourrait être contraint de louer un logement en attendant de trouver et acheter son nouveau « chez soi ».Enfin, le crédit relais présente l’avantage d’être souple et adaptable. Comme nous l’avons vu, il existe plusieurs formules de remboursement et la durée du prêt peut être ajustée en fonction des besoins de l’emprunteur.
Les inconvénients du crédit relais
Le crédit relais comporte néanmoins quelques inconvénients qu’il convient de prendre en compte avant de se lancer. Le premier est bien sûr le coût: les taux d’intérêt pratiqués pour ce type de prêt sont généralement supérieurs à ceux des crédits immobiliers classiques. L’emprunteur doit donc être conscient qu’il paiera un « surcoût » pour bénéficier de cette solution.L’autre principal inconvénient concerne le risque lié à la vente du logement actuel. Si celle-ci tarde à se concrétiser, l’emprunteur devra continuer à rembourser le crédit relais, avec le risque de se retrouver en situation financière difficile. C’est pourquoi il est important d’estimer au mieux la valeur du bien à vendre et d’être réaliste quant aux délais de vente.
Conseils pour bien utiliser le crédit relais
Pour tirer le meilleur parti du crédit relais, voici quelques conseils à suivre:– Faites appel à un expert immobilier pour estimer avec précision la valeur de votre logement actuel. Cela vous permettra d’obtenir un crédit relais au montant adapté et de faciliter la vente.– N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les établissements financiers pour obtenir les meilleures conditions possibles (taux d’intérêt, durée du prêt…).– Soyez attentif aux clauses du contrat de crédit relais, notamment en ce qui concerne les pénalités éventuelles en cas de dépassement de la durée initiale du prêt.– Prévoyez un plan B si la vente de votre logement actuel tarde à se réaliser: envisagez par exemple de le mettre en location ou d’opter pour une vente à réméré.
En somme, le crédit relais est une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Il présente des avantages indéniables, mais également des inconvénients qu’il convient d’évaluer avec soin. En suivant nos conseils, vous pourrez optimiser l’utilisation de cette formule et réussir votre projet immobilier en toute sérénité.